Perdín o seguro de saúde, agora que?

Compañía

Quedar despedido ou despedido dun traballo non significa só un soldo perdido; para moitos estadounidenses, tamén significa un seguro de saúde perdido. En 2018, case a metade da poboación estadounidense recibiu un seguro de saúde patrocinado polo empresario, segundo unha enquisa realizada polo Fundación Kaiser Family . É un problema que se fixo aínda máis evidente durante a novísima pandemia de coronavirus (COVID-19) cando o número récord de persoas nos Estados Unidos perdeu o traballo e a cobertura ao mesmo tempo disparouse o risco de enfermar.

E sen cobertura de seguro de saúde, quizais se estea preguntando como vai pagar importantes gastos médicos como visitas ao médico, medicamentos con receita médica e atención de emerxencia. Pero hai opcións: os plans patrocinados polo empresario non son o único camiño cara á cobertura sanitaria.

RELACIONADO: Como obter un seguro de saúde

Perdeu o seguro de saúde? Compara as túas opcións
Opcións	Pros	Contra	Recursos
COBRA ou plans de mercado federal	Ofrece unha cobertura continua despois da perda de emprego	Estes plans adoitan ser máis caros que os plans de seguro de saúde do empresario	Máis información sobre COBRA
Medicaid ou CHIP	Opcións de seguro de saúde máis baratas	Debe cumprir os requisitos de elegibilidade de ingresos	Máis información sobre Medicaid
Seguro a curto prazo ou gap	Podes inscribirte en calquera momento	Non é tan completo como o seguro de saúde a longo prazo	Máis información sobre o seguro de saúde a curto prazo
SingleCare	Os cupóns son 100% gratuítos, reutilizables en cada recarga e non se precisa seguro	SingleCare é non unha forma de seguro de saúde	Máis información sobre SingleCare

Perdín o traballo. Que fago co seguro de saúde?

Se perdeu ou deixou o seu traballo recentemente, pode optar a ampliar a súa cobertura actual en COBRA (A Lei consolidada de conciliación do orzamento ómnibus). Esta lexislación estipula que, se se cumpren certos criterios, un empresario debe ampliar o seu plan de saúde grupal ata 18 meses despois do seu cambio de emprego. Nalgunhas circunstancias limitadas, a cobertura pode durar ata tres anos.

Hai tres criterios principais que deben cumprirse para que unha persoa poida optar ao seguro de saúde COBRA, segundo o Departamento de Traballo dos Estados Unidos, Administración de seguridade dos beneficios dos empregados:

• COBRA debe cubrir o seu plan de saúde grupal
• Debe producirse un evento cualificado (finalización por calquera outra razón que non sexa mala conduta, abandono dun posto ou redución de horas)
• Debe ser un beneficiario cualificado para ese evento

Os cónxuxes e fillos a cargo tamén poden optar a COBRA, aínda que a lista de criterios difire. (Podes ver a lista completa aquí .)

Se cualifica para unha cobertura estendida baixo COBRA, recibiráselle un período de tempo específico (normalmente 60 días) durante o cal poderá elixir a cobertura, retroactivamente á data en que remataría a súa cobertura. Se non elixe a cobertura COBRA durante este tempo, non poderá facelo máis tarde.

A cobertura baixo COBRA adoita ser máis cara que o seguro a través do seu traballo porque o seu empregador probablemente axudou a pagar as primas mensuais. Non están obrigados a facelo baixo COBRA. A duración da cobertura tamén varía: o mínimo é de 18 meses, aínda que pode estenderse ata 36 meses, dependendo dos eventos cualificados.

A información sobre como solicitar COBRA debe incluírse coa información do plan que recibiu cando comezou a súa cobertura. É probable que reciba correspondencia do seu plan de seguro ou empregador sobre os próximos pasos para COBRA unha vez que cambie o seu estado de traballo.

Se decide non elixir a cobertura COBRA ou non está dispoñible porque non cumpre todos os criterios, é posible que queira considerar o mercado de seguros de saúde (ou simplemente o mercado), onde pode comparar as tarifas de saúde privada plans de seguros. Unha vez máis, quererá ter coñecemento de certas restricións de tempo ao investigar as súas opcións. A Período especial de inscrición normalmente esténdese a alguén que deixou recentemente ou perdeu o seu traballo, pero ten que seleccionar un plan dentro dos 60 días anteriores ou 60 días despois de perder a súa cobertura polo traballo. Se non, é probable que deba esperar ata o período de inscrición aberto para obter cobertura. Ten en conta tamén que os períodos de inscrición abertos poden variar, dependendo de se o teu estado ten o seu propio intercambio ou depende do intercambio Federal. Podes atopar máis información en sanidade.gov .

RELACIONADO: Como obter un seguro de saúde despois de rematar a matrícula aberta

Necesito un seguro de saúde, pero non teño ingresos

Se non pode pagar un seguro de saúde, comprobe se é elegible para a cobertura segundo o plan dun membro da familia. Para eses menores de 26 anos , é posible que poida unirse a un plan de pais, dependendo do seu plan, aínda que non conviva con eles ou non dependa economicamente deles. Pola contra, se estás casado ou estás asociado a longo prazo, podes unirte ao plan patrocinado polo empresario da túa parella ou parella. Un matrimonio conta como un evento vital cualificativo , o que significa que podes engadirte ao plan do teu cónxuxe nun prazo de 30 días (ou máis) despois de estar casado. Se non cumpre este prazo, é probable que deba agardar ao seguinte período de inscrición aberto para unirse.

Se o plan dun membro da familia non é unha opción, pode optar a unha cobertura baixo Medicaid ou o Programa de seguro de saúde infantil (CHIP), dous programas de seguro de saúde federais e estatais que axudan aos estadounidenses de baixos ingresos a custos médicos (proporcionando seguro directamente ou a través dun plan privado). A partir de febreiro de 2020, 63,8 millóns de estadounidenses foron cubertos baixo Medicaid. Os custos e a cobertura varían dun estado a outro (algúns estados, por exemplo, proporcionan cobertura a calquera adulto cuxos ingresos caen por baixo dun determinado limiar cada mes), polo que necesitará investigar os requisitos do seu estado. Hai dúas formas de solicitar Medicaid se non se cualifica automaticamente:

• A través do mercado de seguros de saúde: Se despois de cubrir a solicitude, parece que vostede ou alguén da súa casa pode optar a Medicaid, o Marketplace reenviará a súa información á axencia estatal que administra Medicaid. Durante este proceso, tamén pode optar a un aforro (como un subsidio da Lei de coidados accesibles) nun plan privado baseado nos seus ingresos, que realmente pode facer un plan privado ao alcance financeiro.
• Directamente a través da súa axencia estatal Medicaid: Descubra como contactar co seu aquí .

RELACIONADO: Cambios en Medicaid en 2020

Como recuperar o seguro de saúde

Se necesitas unha cobertura inmediata pero o período de inscrición aberto aínda falta meses, quizais queiras considerar un plan de seguro de saúde a curto prazo como punto de paso. As directrices orixinais aprobadas en 2016 estipulaban que o seguro a curto prazo só podería durar tres meses. Non obstante, novas regras baixo a administración Trump ampliar ese período de tempo a 364 días, coa posibilidade dunha nova extensión de ata 36 meses.

Para ser claro, o seguro a curto prazo non ofrece a mesma cobertura integral que un plan de saúde colectivo ou un plan cualificado segundo o ACA. Por exemplo, os plans a curto prazo non teñen que cubrir os custos de prescrición, maternidade nin persoas con condicións preexistentes. A vantaxe é que non precisa esperar a un período de inscrición aberto e a cobertura normalmente comeza aos poucos días da súa aceptación.

Outra fonte de seguro adicional é o seguro gap (seguro AKA para o seu seguro). Aínda que non está pensado para utilizarse como única cobertura dunha persoa, algunhas persoas úsano así sen seguro. Este tipo de póliza adoita funcionar xunto co seu seguro de saúde principal (un plan de saúde grupal ou plan ACA) para proporcionar unha cobertura adicional. Por exemplo, se o seu plan patrocinado polo empresario non cobre o traballo dental, é posible que poida atopar un seguro de brecha que o faga.

A cobertura do seguro Gap é moi específica e só pode entrar en vigor en determinados casos, como un ataque cardíaco ou un derrame cerebral. As compañías de seguros máis populares inclúen AIG, Aetna e Aflac, e as primas promedian entre 30 e 40 dólares ao mes.

O ideal é o seguro a curto prazo (e o seguro de brecha como o seu único medio de cobertura) ata que poida optar a unha cobertura a longo prazo durante un período de inscrición aberto. Aínda que pasou a inscrición aberta para 2020, Chegan as datas de 2021 : Marque o calendario do 1 de novembro de 2020 ao 15 de decembro de 2020. Aínda que a maioría dos estados adhiren a esas datas, non todos o fan, así que quererá consultar as datas do estado no que vive. Ademais, California, Colorado, e Washington, DC, ampliaron as súas xanelas de inscrición abertas permanentemente. A inscrición en Medicaid tamén está aberta todo o ano.

Tanto se non está seguro nin se está insuficientemente asegurado, SingleCare pode axudarlle a aforrar cartos nos medicamentos prescritos. SingleCare é un servizo gratuíto de aforro con receita médica que pode axudarche a reducir a factura en miles de farmacias dos Estados Unidos. Podes usar a nosa tarxeta sen seguro para aforrar o prezo en efectivo do medicamento.

Por exemplo, en 2019, o prezo medio en efectivo de Oseltamivir fosfato (un antiviral coñecido pola súa marca Tamiflu) foi de 136,30 dólares. Coa tarxeta SingleCare, o prezo medio caeu ata os 52,51 dólares. Descarga a túa tarxeta SingleCare gratuíta aquí .

LER SEGUINTE: 5 xeitos de obter axuda coas facturas médicas cando non tes seguro