Que é o seguro de saúde a curto prazo?

Compañía

Para os que compran seguro de saúde do seu peto, seguro de saúde a curto prazo sons como unha opción atractiva. Ao final, hai custos máis baixos e a cobertura do seguro de saúde comeza de inmediato. Pero cando descobre a tapa, verá que non ofrece unha cobertura integral; é posible que algúns plans de seguro de saúde a curto prazo non cubran condicións preexistentes, atención de saúde mental ou medicamentos con receita médica. E moitas veces tes outras opcións, como COBRA ou a cobertura segundo o plan dun membro da familia. Entón, cando é o seguro de saúde a curto prazo a opción correcta?

O seguro de saúde a curto prazo deseñouse inicialmente para ser o que parece, unha solución a curto prazo para as persoas que necesitaban cobertura sanitaria durante un oco no emprego por posibles novas condicións médicas. Orixinalmente, só podías estar seguro cun plan de seguro de saúde temporal por un máximo de tres meses. Non obstante, a outubro de 2018 cambiouse a 364 días e os plans pódense renovar ata 36 meses. En teoría, alguén podería inscribirse nun plan a curto prazo, cubrir algo menos dun ano e despois cambiar a outro operador dentro do mesmo sistema a curto prazo.

Non obstante, é importante ter en conta que non todos os estados ofrecen plans de saúde a curto prazo como opción. Non están dispoñibles en 11 estados, incluíndo California, Colorado, Nova York, Nova Jersey e Massachusetts, ben porque están prohibidos ou porque as estritas regulacións significan que as compañías aseguradoras optaron por non ofrecelas. Noutros estados, poden ser moi limitados e as regulacións varían en función de como opcións de lonxitude e renovacións.

O que cobren as pólizas de seguro varía moito entre as aseguradoras e os estados, pero unha cousa que teñen en común é que non cubren as condicións de saúde preexistentes. Ademais, a miúdo non cobren todos os beneficios esenciais para a saúde requiridos pola Lei de coidados accesibles (ACA ou Obamacare), que inclúen coidados preventivos como visitas de rutina a médicos, coidados de maternidade e medicamentos con receita médica.

Debo obter un seguro de saúde a curto prazo?

Vantaxes dos plans de saúde a curto prazo

Baixo certas circunstancias, o seguro de saúde a curto prazo pode ser realmente útil. A maior vantaxe é o prezo; as primas mensuais poden ser bastante inferiores aos plans de saúde estándar. Se estás relativamente saudable, non prevas cambios de estilo de vida importantes (como un embarazo) nun futuro próximo e estás ben cunha cobertura limitada, o seguro a curto prazo pode ser unha rede de seguridade sólida e pode incluír a outros membros do teu familia.

É útil en determinados escenarios, como entre un emprego ou outro, mentres se agarda a cobertura de Medicare ou se o fai matrícula aberta perdida a través do seu empregador ou das plataformas,di Yuna Rapoport , MD, MPH, oftalmólogo no Manhattan Eye da cidade de Nova York.As vantaxes inclúen que é relativamente fácil de obter e a cobertura pode iniciarse relativamente rápido. Normalmente son de baixo custo e ofrecen unha baixa cobertura.

O seguro temporal tamén ofrece flexibilidade; moitas veces a data efectiva da cobertura comeza en tan só 24 horas e pódese cancelar a vontade. Pode ser tedioso subscribirse a pólizas de seguro de saúde, pero coa cobertura a curto prazo, rexistrarse tamén adoita ser un proceso sinxelo, con preguntas de si ou non.

RELACIONADO: ¿Cambio de emprego? Máis información sobre a cobertura de COBRA

Desvantaxes dos plans de saúde a curto prazo

Aínda que o seguro de saúde a curto prazo pode axudar a cubrir de xeito barato a brecha de cobertura entre eventos da vida como un novo traballo ou ir á universidade, ten algunhas trampas importantes como solución a longo prazo.

O seu estado de saúde determinará en gran medida se o seguro de saúde a curto prazo é unha opción para vostede. Se ten algunha condición preexistente como asma ou diabetes, é probable que non sexa elegible para a cobertura dun plan de seguro de saúde a curto prazo. O mesmo ocorre coas condicións de saúde mental e a psiquiatría. E se resulta que tiña unha condición preexistente que non coñecía ou marcou a caixa incorrecta nese rexistro rápido? Pode que non teña sorte. Os plans médicos a curto prazo non son compatibles co ACA, polo que a aseguradora pode revisar as súas reclamacións médicas anteriores, incluso antes de que o cubrisen, para determinar se tiña unha enfermidade preexistente.

Ademais, unha morea de saúde básica que a xente quere fóra do seu seguro médico. Os servizos sanitarios como as visitas de rutina ao médico e a cobertura de medicamentos recetados adoitan estar excluídos dos plans a curto prazo. Tamén pode estar limitado pola cantidade que cobre o seu plan, xa sexa nun ano ou nun día, é dicir, o seu paseo en ambulancia custa $ 500, pero o seu seguro a curto prazo pode ter un servizo de emerxencia máximo de $ 300. Así, aínda que as súas primas mensuais poden ser máis baratas, pode acabar gastando máis en gastos do seu peto do que orzou se precisa buscar atención ou ter unha emerxencia.

Dependendo de cando caduca o seu plan, tamén podería atoparse sen outras opcións de cobertura. Se o teu plan a curto prazo remata fóra do período de inscrición aberto de ACA, é posible que non sexas elixible ata o seguinte, xa que a cobertura a curto prazo non se considera un evento cualificador que permite un período especial de inscrición . Isto pode significar un período de tempo significativo no que non ten seguro de saúde.

O seguro a curto prazo é unha boa idea? Un resumo de pros e contras
Pros	Contra
Premios mensuais máis baratos que os plans estándar	Os custos do seu peto poden ser maiores debido á cobertura limitada
Cobertura inmediata que podes cancelar en calquera momento	Aumento do risco de perder a matrícula aberta
Hai plans individuais e familiares dispoñibles	Normalmente non cobre condicións preexistentes, enfermidades mentais, coidados preventivos ou receitas médicas

Como obter un plan de seguro de saúde a curto prazo

Se pensas que un plan de seguro de saúde a curto prazo e a súa cobertura mínima esencial é a mellor opción para ti, o primeiro é saber se están dispoñibles no teu estado. Se vives nos seguintes estados, a curto prazo non será unha opción:

• California
• Colorado
• Hawai
• Massachusetts
• Nova York
• Novo xersei
• Rhode Island
• Vermont
• Connecticut
• Novo México

Se os plans son dispoñible na túa zona, é unha boa idea tomar nota dalgunhas cousas: o período de cobertura, xa que algúns estados teñen límites máis curtos que outros; cales serán as túas primas mensuais; e os detalles do plan de letra pequena.

Custos do seguro de saúde a curto prazo

Mentres que de media, os plans de seguro de saúde a curto prazo están case Un 224% máis barato que os plans de ACA, é unha boa idea tamén facer balance das citas ou das renovacións de receitas que pode ter. Por exemplo, se tes un médico físico anual ou enches regularmente unha receita médica, quererás incluír eses custos sanitarios mentres acumulas os gastos totais do teu peto.

E, por suposto, o uso de SingleCare, xa sexa nun plan de seguro a curto prazo ou en cualificación ACA, pode axudarche a aforrar en receitas.

LER SEGUINTE: Como obter un seguro de saúde