HMO vs. EPO vs PPO: Cales son as diferenzas?

Compañía

A idea detrás do seguro de saúde é sinxela: axuda a cubrir os seus custos médicos se ten unha lesión ou enfermidade. Pero a realidade do seguro de saúde en América é un pouco máis complicada. Hai moitas siglas implicadas: HMO vs. EPO vs. PPO vs. POS vs. HSA vs. PCP. Descubrir que plan de seguro é o mellor para vostede pode ser confuso.

Tres tipos comúns de plans de seguro de saúde son os plans HMO, EPO e PPO. A súa decisión basearase nos seus ingresos, estilo de vida e emprego, así como na saúde, finanzas e necesidades médicas da súa familia.

O máis importante é avaliar todos os factores antes de escoller un plan, en lugar de pensar que este grupo de letras é mellor que outro grupo de letras, di Vincent Plymell, comisario axudante da División de Seguros de Colorado. En termos de elección entre HMO, EPO e PPO, nos últimos anos este tipo de plans fíxose cada vez máis semellante, polo que se fai menos sobre o nome do plan e máis sobre os servizos dentro dese plan.

HMO vs. EPO vs. PPO

Unha organización de mantemento da saúde ou HMO , é un tipo de plan de saúde que che permite acceder a unha rede de provedores, hospitais e proveedores de asistencia sanitaria da túa zona. Normalmente, os plans de HMO requiren que escolla un médico de atención primaria (PCP). Este é o seu médico, co que primeiro consulta sobre calquera problema de saúde. Se precisas servizos sanitarios adicionais, o teu PCP remitirache a un especialista dentro da rede do HMO. Se vai a un médico ou hospital fóra da rede, é probable que teña que pagar do seu peto os custos sanitarios que non sexan de emerxencia.

Unha organización proveedora exclusiva ou EPO, é como un HMO porque ambos consisten nunha rede de provedores e instalacións sanitarias. Aínda que debes escoller un médico de atención primaria coa maioría das EPO, non necesitas unha referencia para ter acceso a un especialista, a diferenza dun HMO. A rede dunha EPO tamén pode ser máis extensa que unha rede HMO. A non ser que sexa unha situación de emerxencia, os HMO e os EPO normalmente requiren que pague todos os custos por calquera atención fóra da rede.

Cunha organización de provedores preferida ou PPO , o seu plan de seguro de saúde ten unha rede de provedores e instalacións sanitarias na súa área e en todo o país co que traballa e preferiría que o busque. Se vai a estes provedores, o plan pagará unha parte maior dos seus custos. A diferenza das EPO e HMO, os PPO cubrirán algúns custos fóra da rede sempre que sexan para servizos cubertos. A rede dunha PPO inclúe a miúdo provedores en diferentes estados e, como ocorre cunha EPO, non necesitará a derivación dun médico de atención primaria para ver a un especialista.

Os HMO ofrecen a menor flexibilidade pero adoitan ter os custos mensuais máis baixos. Os EPO son un pouco máis flexibles, pero normalmente custan máis que os HMO. Os PPO, que ofrecen a maior flexibilidade, adoitan ser os máis caros.

Cal é o mellor: PPO, EPO ou HMO?

As necesidades sanitarias de todos son diferentes. Algunhas persoas requiren servizos médicos de rutina. Outros teñen receitas que hai que cubrir. E moita xente está saudable como pode ser e case non ten necesidades sanitarias. Por iso é imposible dicir que tipo de plan é o mellor. A resposta varía dunha persoa a outra, dun estado a outro e dun empresario a outro.

Durante inscrición aberta , terá que facerse algunhas preguntas antes de escoller unha política:

• Cales son as miñas necesidades de saúde e as da miña familia?
• Que receitas tomo?
• Que condicións teño?
• Que problemas de saúde esperamos eu ou algún familiar para o próximo ano? Pense: cirurxía maior, afrontar un maratón, embarazo, acadar un aniversario importante, etc.
• ¿Quero ou necesito ver a un provedor fóra da rede?

Ademais destas preguntas sobre saúde, Plymell di que debería facer as seguintes preguntas financeiras:

• Cales son as miñas necesidades financeiras?
• ¿Podo pagar unha franquía máis alta a cambio dunha prima máis baixa?
• ¿Prefiro a previsibilidade nos custos sanitarios ou prefiro ter primas mensuais máis baixas?

Nota: Se recibes seguro de saúde a través do teu traballo, é posible que teñas menos opcións sobre o tipo de seguro que recibes. En calquera caso, moitas veces acabarás cunha política máis accesible que a adquirida individualmente.

Un HMO pode ser o mellor se ...

Os mozos, con boa saúde e que é improbable que necesiten asistencia médica o ano que vén a miúdo prefiren os plans HMO cunha prima baixa (a cantidade que paga cada mes) e un alto deducible (a cantidade que ten que pagar antes de que o seguro axude a cubrir) o resto). Isto aforrará cartos a menos que teña unha lesión ou enfermidade, o que está ben para os tipos de baixo risco, pero non é o mellor para todos.

Un EPO pode ser o mellor se ...

Para aqueles que teñen problemas de saúde crónicos e saben que necesitarán ver especialistas, un plan EPO pode ter o maior sentido económico. Elimina a necesidade de canalizar as decisións sanitarias a través dun médico de atención primaria e normalmente ten máis médicos e instalacións na rede que un HMO.

Un PPO pode ser o mellor se ...

Se viaxas moito, especialmente se tes problemas médicos crónicos, probablemente quererás buscar un plan PPO. Os PPO teñen a rede nacional de provedores de saúde máis ampla e cobren algúns custos se escolle un provedor fóra da rede.

RELACIONADO: HMO vs. Partido

Cal é o plan de saúde máis barato?

O plan de saúde máis barato, mensualmente, será o que teña a prima máis baixa. Pero iso normalmente significa unha gran franquía, polo que este plan pode custar moi rápido se se enferma ou se lesiona. É por iso que o máis barato é a palabra incorrecta que se emprega cando se trata de seguro de saúde. En lugar de mirar só os custos do seu peto, é importante considerar o valor que obterá polo seu diñeiro.

Segundo a Fundación Kaiser Family , a prima media do seguro de saúde dun individuo nos Estados Unidos foi de 7.188 dólares ao ano. Para as familias, a media estimouse en 20.576 dólares.Os custos do seguro de saúde poden variar dependendo do lugar onde vives, pero se es novo e saudable maio será posible atopar primas mensuais de menos de $ 100. Non obstante, é probable que non sexan excelentes políticas. Poderías ter un deducible considerable se te enfermo ou lesiona. Normalmente, as primas do seguro de saúde serán moito máis altas.

Outra consideración son os copagos. Algunhas políticas, especialmente as HMO, poden comezar a pagar unha parte dos custos por cousas como as visitas ao médico antes de cumprir o seu deducible. Outros non, especialmente os PPO. Isto significa que o custo de ver a un médico pode estar entre 10 e 200 dólares e máis, dependendo do médico e da cobertura da súa póliza.

Outra forma de aforrar cartos é elixir unha póliza que conteña coseguro. Este tipo de pólizas poden ter primas máis baixas. Non obstante, aínda terás que pagar unha parte dos teus custos médicos incluso despois de cumprir o teu deducible. A compañía aseguradora pagará unha porcentaxe (normalmente entre o 75% e o 90%) e o resto terá que pagar. A Lei de coidados accesibles limita a cantidade que pode gastar no seu bolsillo nun determinado ano con estas pólizas. Para 2020, o máximo do seu peto para os plans Marketplace é de 8.150 dólares para os individuos e 16,30 dólares para as familias. Tamén pode optar a Subvencións ACA iso reducirá os custos do seguro de saúde en función dos seus ingresos.

Independentemente da política que escolla, sempre pode aforrar nas súas receitas cunha tarxeta de desconto de receitas SingleCare.